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Sichere Immobilienfinanzierung in jeder Lebenslage
Erwerbsfinanzierung, Ausbaufinanzierung und Baufinanzierung - Eigen- und Fremdkapital - Steuervergünstigungen - Verkehrswert und Zwangsversteigerungen - Insolvenz des Bauunternehmers - Grundstückskauf - Kreditarten - Die häufigsten Fehler...
von Andreas Hardt, Hans-Joachim Fischer ISBN 978-3-89094-663-4 (ISBN10 3-89094-663-1),
156 Seiten, Softcover, Format DIN-A5
1. Auflage, 19,95 €
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Buchbeschreibung: Deutsche zeigen oft mehr Einsatz bei der Suche nach dem richtigen Auto als bei der Prüfung einer anzuschaffenden Immobilie. Hat er sich für ein Haus entschieden, dann will er es nur noch haben, „koste es, was es wolle“. So fallen Jahr für Jahr Tausende und Abertausende Immobilien-Käufer auf schlechte Immobilien-Finanzierungen herein. Sie verschenken viel Geld in unkritisch akzeptierten Kreditverträgen.
Dabei helfen Eigenleistungen bei der Finanzierung, wenn sie richtig eingesetzt werden.
Richtige Zinsen sind individuell passende Zinsen, die einen nicht täuschen und hereinlegen: Welcher Kredit mit welchem Zins ist für mich optimal?
Lassen Sie sich weder als Bauherr noch als Käufer bei der Finanzierung „über den Tisch“ ziehen: Wo lauern die typischen Fallen und Fallstricke?
Nur wer die Fehler kennt, der kann sie auch vermeiden!
Informieren Sie sich über die Finanzierung Ihrer Immobilie. Sie müssen lernen die Angebote zu verstehen, sie zu vergleichen und sie richtig nachzuverhandeln. Dieses Buch zeigt die notwendigen Schritte von den ersten Überlegungen bis zu den abschließenden Verträgen und bis zum Einzug in die eigene Immobilie. Der Einsatz zinsgünstiger öffentlicher Mittel oder zusätzliche Einspar-Effekte werden ebenso behandelt wie die richtige Beachtung von Kriterien bei der Einschätzung des Immobilienwertes, die Zwangsversteigerung und die Spekulation mit Immobilien nebst den allseits lauernden Gefahren. Dieses Buch macht Sie fit für die Gespräche mit Baufirmen, Verkäufern und Banken. Es zeigt Ihnen, wie Sie Ihre persönliche Finanzierung besonders sicher und damit „sattelfest“ gestalten. Gehen Sie ohne Angst in Ihre Zukunft als Eigentümer einer Immobilie.
Aus dem Inhaltsverzeichnis
- Vorwort
- I. Kapitel - Der Bau und der Erwerb von Immobilien oder: Nur der frühe Vogel fängt den Wurm
- Das notwendige Eigenkapital
- Sparpotentiale durch Eigenleistung
- Den Fremdfinanzierungsbedarf ermitteln und abdecken
- Zins & Tilgung richtig vereinbaren
- Disagio, Bereitstellungszins, Nominalzins, Effektivzins
- II. Kapitel - Solide bauen für die sichere Finanzierung
- Ausbau-/Selbstbau-Häuser
- Architektenhaus
- Bauträgerhaus
- Fertighäuser
- III. Kapitel - Neubau oder Kauf zur Eigennutzung oder Vermietung
- Steuerbegünstigung für eigenbewohnte Gebraucht-Immobilien
- Die Steuer-Situation der Vermietungs-Immobilie
- Der individuelle Neubau eines Hauses
- Der Kauf des typisierten Hauses (Bauträgerkauf)
- Gestaltung bei Eigentum nach WEG
- IV. Kapitel - Objekte der Zwangsversteigerung
- Spekulation mit Versteigerungs-Objekten
- Verkehrswert und Versteigerung
- V. Kapitel [Exkurs] - Sicherung vor der Insolvenz des Bau-Unternehmens
- Erfüllungs-/Fertigstellungs-Bürgschaft der Bank
- Insolvenz-Strategien
- VI. Kapitel - Die Einordnung und Eignung der Immobilien
- Die unterschiedlichen Arten der Immobilien
- Die Immobilie als Grundlage der Altersversorgung
- VII. Kapitel - Die Immobilien-Optimierung im Individualfall
- Die Überlegungen beginnen
- Die individuelle Belastungsrechnung des Erwerbers
- Immobilieneigentum statt Mietzahlung
- Die langfristige Vergleichs-Betrachtung
- Die typischen Sparpotentiale der Mieter
- VIII. Kapitel - Der Grundstückskauf für einen Haus-Neubau
- Das Erbbaurecht als preiswerte Alternative
- Fragestellungen vor dem Erwerb des Grundstücks
- IX. Kapital - Die Mittel für Modernisierung, Instandsetzung u.a.
- Fördermittel von Land, Bund, EU
- Vermögenswirksame Leistungen und Wohnungsbauprämie
- Riesterrente zur Kapitalbildung [„Wohnriester“]
- X. Kapitel - Die Vorbereitungsphase für Bau oder Erwerb einer Immobilie
- Der langfristige Aufbau über mehrere Jahre
- Der kurzfristige Entschluss und die Immobiliensuche
- Auflistung anfallender Kosten in der Bau- und Kaufphase
- Eigenkapitaleinsatz, Beleihungswert, Vollfinanzierung
- Der Finanzierungsplan
- XI. Kapitel: - Die Sicherheiten bei der Baufinanzierung
- Grundpfandrechte (Hypotheken, Grundschulden)
- Bürgschaften durch Dritte
- XII. Kapitel - Instrumente der Finanzierung und Kreditarten
- Hypothekendarlehen (Grundschulddarlehen)
- Abzahlungsdarlehen
- Festzinskredite mit Option auf vorzeitigen Ausstieg
- Realkredite
- Konstantdarlehen
- KfW-Kredit und Darlehen (Bauen, Kaufen, Modernisieren)
- a) Wohneigentumsprogramm
- b) Ökologisches Bauen (energieeffizientes Bauen)
- c) Wohnraum-Modernisierung
- d) Energieeffizient bauen und sanieren (vormals CO2-Gebäudesanierungsprogramm)
- e) Programm zur Förderung erneuerbarer Energien
- f) Solarstrom-Erzeugung
- g) Fördermittel des Landes Schleswig-Holstein für Wohneigentum
- Variable Bankdarlehen oder Darlehen mit Zinsbegrenzung
- Immobilien-Darlehen von Versicherungen
- Bausparfinanzierungen
- Arbeitgeberdarlehen
- Baufinanzierung trotz negativer Schufa
- Baufinanzierung in Fremdwährung
- Immobilienbelastung für sonstige Zwecke
- XIII. Kapitel - Besondere Klauseln beim Kreditvertrag
- Vorfälligkeitsentschädigung
- Nichtabnahmeentschädigung
- XIV. Kapitel - Bauvertrag nach BGB und VOB
- XV. Kapitel - Wie dem Erwerber gerne in die Tasche gegriffen wird
- Bankavale und Fertigstellungsgarantien
- Versicherungen
- Sachverständigen-Gutachten
- XVI. Kapitel - Persönliche Erwartungen auf beiden Seiten
- Eignung der Banken
- Freie Berater und Finanzvermittler
- XVII. Kapitel - Die Abwicklung der Verträge
- Freiberufler oder Selbständige als Kreditnehmer
- Versicherungs-Tipps für Fortgeschrittene
- XVIII. Kapitel - Ausblick in künftige Entwicklungen der Baudarlehen
- XIX. Kapitel - Der Energieausweis für Gebäude
- XX. Kapitel - Zahlungsprobleme bei der Baufinanzierung
- XXI. Kapitel - Finanzierung & Fördermittel in Beispielen
- Finanzierungsbeispiel Neubau-Haus
- Finanzierungsbeispiel Hauskauf
- Finanzierungsbeispiel Kauf Eigentumswohnung
- Finanzierungsbeispiel Rendite-Objekt
- Umbau, Anbau, Modernisierungen
- XXII. Kapitel - Die Finanzierung nach Ende der Zinsbindung
- Das Angebot der bisherigen Bank
- Ersparnis durch Wechsel der Bank
- Weitblick: Das Forward-Darlehen
- XXIII. Kapitel - Die häufigsten Fehler bei der Baufinanzierung
- Fehlerquelle: Zinssituation und Zinsentwicklung
- Fehlerquelle: Falsch berechnete Tilgungsvereinbarungen
- Fehlerquelle: Am falschen Ende gespart
- Fehlerquelle: Fehlkalkulation der Eigenleistungen
- Fehlerquelle: Falsche Objektwahl
- Fehlerquelle: Gesamtkosten falsch berechnet
- Fehlerquelle: Erwerb trotz unsicherer Finanzierung
- XXIV. Kapitel - Faustformel zur Ermittlung des höchstmöglichen Baukredits
- Anhang 1 - Verschiedene Checklisten zum Eigengebrauch
- Ermittlung der finanziellen Belastbarkeiten
- Baufinanzierung/regelmäßig bankbenötigte Unterlagen
- Gesamtkostenermittlung für Haus-Neubau
- Gesamtkostenermittlung für Haus- oder Wohnungskauf
- Anhang 2 - Zeiträume für die Instandhaltung
- Sachregister
ISBN 978-3-89094-663-4, 156 Seiten, Softcover, Format DIN-A5
Preis: 19,95 €
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